余伟文谈未来香港金融业发展方向:继续发挥桥梁作用 连接国际投资者与内地

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摘要

近日,新上任的香港金融管理局总裁余伟文在北京接受了包括《金融时报》在内的多家媒体采访。在香港金管局工作了26年的余伟文,既经历过1997年的亚洲金融风暴,也经历过2008年的国

近日,新上任的香港金融管理局总裁余伟文在北京接受了包括《金融时报》在内的多家媒体采访。在香港金管局工作了26年的余伟文,既经历过1997年的亚洲金融风暴,也经历过2008年的国际金融危机。谈及如何应对危机,余伟文表示,平时要做好准备,同时也要充分监测异常,做到居安思危。

“对香港来讲,过去这两次都是因为外部因素。香港经济体量比较小,但金融市场体量不小。如何维持公众和市场信心是非常重要的一环。”余伟文说,过去几个月,香港金融体系稳定,港元汇率保持稳定,联系汇率制度运行良好,银行体系资本和流动性充足。谈及香港金融业未来几年的发展,余伟文指出三点方向:一是与内地进一步开放有关,二是绿色金融,三是金融科技。

进一步便利国际投资者进入内地市场

“希望能够继续加强香港作为引进国际资金进入内地的桥梁作用,同时香港也继续成为内地企业或资本走出去的平台。”余伟文表示,过去几年内地与香港金融市场的几个互联互通机制,包括股票通、债券通,已经非常有效地帮助国际投资者走进内地市场。

今年前10个月,债券通交易量增加1.7倍,日均交易量达到97亿元人民币。目前,已经有1400个国际投资者通过债券通进入内地债券市场。余伟文表示,未来会在进一步便利国际投资者进入内地市场方面开展工作。

香港是全球最大的离岸人民币中心。根据国际清算银行(BIS)的调查数据,从人民币外汇及衍生工具的交易量来看,香港每天的平均交易量达到1076亿美元,比3年前增长40%,比伦敦高出90%。

同时,余伟文表示,香港监管局将继续抓住粤港澳大湾区建设这一机遇,在便利大湾区资金流方面开展更多互动。例如,便利居民的资金流方面,以前香港微信支付或支付宝的电子钱包在内地不能使用,去年以来,电子钱包已经可以在大湾区内使用,受理商户也越来越多,今年跨境异地开户业务也已开通。

在大湾区财富管理互联互通方面,余伟文表示,香港金管局已经与内地当局尤其是人民银行开始探讨“理财通”的细节。“在风险可控、保护投资者的原则下,希望能够尽快将双向’理财通’推向市场,让大湾区居民有更多的理财选择,也让香港的金融界有更多市场机会。”余伟文说。

区块链应用前景:贸易融资与跨境支付

近年来,香港金融科技发展迅速。去年9月,香港快速支付系统(FPS)推出,可以支持用户在不同银行和支付机构间的即时资金转账,目前登记用户已达到350万个。另外,香港金管局已经发放8张虚拟银行牌照,今年年底,第一家虚拟银行将开始试营业。

虚拟银行利用网络开展业务,没有实体网点。余伟文表示,虚拟银行的出现将会在两个方面影响传统银行。一是虚拟银行通过科技应用和创新提高金融产品的吸引力,希望传统银行也能更好进步,提供更好服务;二是希望虚拟银行能把普惠金融作为目标之一,在中小企业金融服务等传统银行服务的薄弱环节,虚拟银行将有突破。引入虚拟银行将为市场带来竞争,从而促进传统银行转型。

“现在传统银行已经在降费,比如免掉了低结余费。所以虚拟银行进入所带来的竞争已经使传统银行有所改变。”余伟文说。

谈及跨境方面的金融科技应用,余伟文表示,当下流行的区块链技术在解决银行“老大难”问题方面能够发挥很大作用。例如在贸易融资领域涉及多方交易,需要核验单据的真实性,运用区块链技术验真可以实现效率的提高。这样一来,银行做生意更容易,中小企业获得贸易融资也更加容易。

去年9月份,基于区块链技术的香港贸易联动平台(eTradeConnect)已经上线,该平台目前有12家香港银行参与共建。今年11月份,中国人民银行数字货币研究所与香港贸易融资平台有限公司签署《关于两地贸易金融平台合作备忘录》,启动中国人民银行贸易金融平台(PBCTFP)和香港贸易联动平台的互联互通工作。“明年一季度我们将就两个平台的互联开展概念验证,使香港与大湾区的贸易可以通过平台互联进行融资、提高效率。”余伟文说。

另外,在跨境支付方面,余伟文谈到,目前跨境支付效率比较低、费用比较高,区块链也有助于解决这些问题。目前,香港金管局正与泰国央行开展相关合作与试验,借助区块链技术进行两地的跨境支付。“考虑到区块链是开放的技术,如果香港与泰国之间的合作能够成功,其他央行也可以加入进来,建成多方的跨境支付系统。”

银行体系资本和流动性充足

谈及香港的经济金融情况,余伟文表示,目前,香港面临的内外部情况比较复杂。外部因素方面,当前全球经济增速放缓,在全球超低利率环境下还叠加了地缘政治不确定性等因素。此外,在中美贸易摩擦背景下,处于供应链上的经济体出口都受到了一定影响,包括中国香港在内。

“对于香港金管局来说,维持金融系统稳健、保持金融稳定是最重要的工作。过去几个月,香港金融体系保持了稳定。”余伟文说。

汇率方面,港元对美元汇率在过去几个月保持在7.84左右,联系汇率制度运行正常有序,市场上也没有看到异常投机活动。“联系汇率制度在香港已经运行了30多年,是非常有效的制度。我们无意也觉得没必要去改变这一行之有效的制度。”余伟文说。

银行业方面,资本和流动性充足。目前,香港银行业资本充足率为20.6%,高于国际要求的8%水平;流动性覆盖率为150%,高于国际要求的100%水平。所以,在资本和流动性方面,香港银行体系仍有较大缓冲。目前,香港银行业不良率为0.56%,不仅相比国际水平较低,而且相较香港的历史水平也处于低位。存款方面,从今年年初到目前为止,香港银行体系总存款规模增长2.4%,在过去几个月也没有出现明显的资金流出。“香港的资本是可以自由流动的,没有资本管制,对于这一点香港基本法第112条给予了保证。”余伟文说。

今年10月份,香港金管局下调银行逆周期缓冲资本比率(CCyB)0.5个百分点至2%,释放约2000亿至3000亿港元的额外放贷额度。对此,余伟文表示,CCyB本身不是货币政策,而是宏观审慎管理政策,是逆周期概念。下调CCyB是为了让银行储备更多资本,使银行更加包容地去支持中小企业,尤其是零售、餐饮、旅游业中小企业,包括开展无还本续贷等业务。另外,香港推出了中小企业贷款担保计划,担保金额比例将由80%提高到90%,可以使银行更愿意给中小企业贷款。

余伟文强调,香港实行联系汇率制度,货币政策目标是保持汇率稳定。香港不会像其他国家或地区一样使用利率政策去调整经济增长,因为调整利率会使汇率受到影响。余伟文表示,未来如果经济继续出现下滑,或房地产市场面临更多调整,还有空间再继续降低CCyB。

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编译者/作者:金融时报

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