FinCEN的加密规则并不像Jack Dorsey所说的那样不公平

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在过去的几周中,美国金融犯罪执法网(FinCEN)被圣诞节前夕提出的关于规则更改的7,477条愤怒评论所淹没。 一位匿名评论员说:“令人印象深刻的无能”,而另一位匿名评论员则写道

在过去的几周中,美国金融犯罪执法网(FinCEN)被圣诞节前夕提出的关于规则更改的7,477条愤怒评论所淹没。 一位匿名评论员说:“令人印象深刻的无能”,而另一位匿名评论员则写道:“接触比特币,您会感到愤怒,抢钱 [sic]。”

Coinbase,Fidelity和Coin Center等数十个行业领导者也发表了更严肃的评论。

有什么危险? 到目前为止,像Coinbase这样的交易所还没有费心去匿名化那些将加密货币发送到交易所或从交易所接收加密货币的非托管钱包所有者的匿名性。 实际上,如果您的纸钱包里有几千美元的比特币,那么如果您将这些比特币转移到Coinbase帐户,Coinbase不会识别您。

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FinCEN是美国财政部的一个机构,该机构定义了打击洗钱活动的规则。 美国加密货币交易所和其他从事加密货币交易的金融机构将被要求开始收集有关非托管钱包所有人的信息。 (FinCEN将这些称为非托管钱包)。 这意味着更少的隐私并结束了无缝的存款或提款。

但是7,477名信件作者不仅对降低可用性和减少隐私感到不安。 他们还声称该规则不公平。 Square的Jack Dorsey说,该规则“在他们之间建立了双重标准 [cryptocurrency transactions] 以及金融机构和个人之间发生的旧有现金交易。” 总部位于美国的加密货币交易所Kraken声称,该规则“打破了货币服务企业之间的平价”。

另请参阅:65K评论和计数:加密行业与“任意”国库规则作斗争

我对7477封信中表达的许多关切表示同情。 新规则迫使自托管加密货币钱包的所有者放弃重要的个人数据。 金融机构将必须建立昂贵的系统来收集和存储此信息。 首先,发布规则提案的时间只有15天以征询公众意见,其中大部分是在圣诞节和新年期间。 (拟议的规则制定通常至少需要30天才能做出回应)。

但是我不同意关于不公平的说法。 加密货币继承了已经适用于其他形式的汇款的相同规定。

不公平

FinCEN 12月23日提案的关键部分是新的记录保留要求。 所有从事加密货币交易的美国金融机构都必须保留超过3,000美元的无托管加密货币交易记录。 这将意味着收集并验证任何人想要从其自托管钱包中将超过3,000美元的加密货币转移到交易所的任何人的姓名和地址,并且与此相反,收集要取款的未托管钱包的所有者的姓名和地址超过3,000美元

这不是新事物。 自1996年以来,FinCEN已要求诸如Western Union和MoneyGram之类的汇款商遵守3,000美元的记录保存要求。 去年12月提出的规则将把这一范围扩展到传输加密货币的货币传输器(如Coinbase)。

让我举例说明。 假设有一个陌生人带着3000美元现金走进西联汇款网点,并要求中介将其转至海外。 西联汇款代理人必须标识该陌生人并保留交易记录。 此义务源于FinCEN记录保留要求,即对于超过3,000美元的门槛,所有汇款交易者都必须从既定客户之外的交易者那里收集并验证个人信息。

现在,让我们将此规则转换为加密货币空间。 一个陌生人带着3,000美元的现金走进西联汇款网点,就像一个匿名的无托管钱包所有者要求Coinbase将3,000美元的比特币转移到Coinbase帐户。 如果要以与Coinbase和Western Union相同的标准来处理既定客户以外的其他发送方,则Coinbase还应该收集有关此无托管钱包的所有者的信息。

加密货币继承了已经适用于其他形式的汇款的相同规定。

同样适用于交易所的支出。 当要求Coinbase向匿名的无主机钱包提款时,这相当于Western Union被命令向在柜台等待的陌生人提供现金。 法律已经要求Western Union对超过$ 3000的所有交易收集并验证来自既有客户之外的收件人的个人信息。 不是既定客户的ID接收者也不需要Coinbase吗?

加密货币爱好者至少可以放心,FinCEN的新规则将比传统法定转让更轻松地对待加密货币交易。 在2020年10月的早期提案中,FinCEN建议将已有25年历史的保留记录的门槛从3000美元降低至250美元。 因此,访问西联汇款并希望发送250美元的陌生人现在必须获得ID,在此之前触发点是3000美元。

幸运的是,FinCEN并不打算将这个更严格的250美元门槛应用于加密货币交易。 像Coinbase这样的交易加密货币的交易所将受制于12月23日提议的单独的,更宽松的3000美元的记录保留门槛。 从洗钱的角度来看,加密货币的风险不如法定货币高。

Earth to FinCEN:“我们关心隐私”

公平与否,该规则不会阻止加密货币用户发怒。 FinCEN非常清楚这一点。 从2008年到2020年12月22日,即发布无托管钱包规则提案的前一天,它收到了3,724份来自公众的回应,以响应其规则和通知。 一项典型的拟议规则变更可能已吸引了50项法律回应。 自12月23日以来已提交的7,477条评论占FinCEN收到的所有公众反馈的67%!

这些评论中有许多提到隐私。 过去,执行反洗钱规则的FinCEN和其他监管机构一直将隐私权保护放在一旁。 评论的激增严峻地提醒公众关注此问题。 尽管这可能不会阻止将现有的洗钱法扩展为加密货币,但可能会开始影响有关阈值的讨论。

另请参阅:JP Koning – Druckenmiller,Jones和比特币的完美交易机器

当FinCEN讨论设置阈值的级别(例如,保存记录的3,000美元阈值)时,FinCEN试图平衡一些相互冲突的问题。 其中包括打击洗钱犯罪的义务,私营部门面临的行政负担以及对金融包容性的影响。 如果门槛太严格,金融机构将发现门槛太高而难以实施,社会弱势群体将被排除在付款范围之外。 太宽松了,FinCEN并没有停止洗钱工作。

7,477条愤怒的评论将迫使FinCEN在有关设置阈值的决定中首次考虑财务隐私。 为什么要设置$ 3,000的记录保管门槛? 可能不是因为隐私问题才值得触发$ 5,000? 个人隐私不仅应成为设置加密货币阈值的一个因素。 现金交易报告的$ 10,000美元起付额度,或Western Union等汇款商面临的新的$ 250美元最高限额呢?

我不知道FinCEN将如何回应公众的反应。 但是可以肯定的是。 他们有很多阅读要做。

FinCEN的加密规则并不像Jack Dorsey所说的那样不公平

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原文链接:https://www.coindesk.com/fincens-crypto-rules-arent-as-unfair-as-jack-dorsey-says

原文作者:JP Koning

编译者/作者:wanbizu AI

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